SMS-lån

Är SMS-lån djävulens påfund eller guds räddning till folket? Det är den stora frågan vi alla ställer oss och just nu ser det ut som det är satan själv som skickat iväg dessa lån med ockerräntor. Eller i alla fall var det så när de först såg dagens ljus under 2006.

Här på Orntv.se ska vi med hjälp av våra örnögon granska lån & finansbranschen in i det minsta detalj. Vi ska även på ett enkelt och pedagogiskt sätt förklara alla dessa konstiga termer och begrepp som man kan väntas stöta på i finansvärlden.

I denna artikel ska vi granska och förklara vad som egentligen menas med SMS-lån. Vi har alla hört TV-reklamen ”SMS’a låna, SMS’a låna” som fullkomligt satt sig i huvudet. Har den visats på Örntv tro?

Varmt välkomna till oss på Orntv.se och vår hemsida om Lån & Finans!

Om SMS-lån 

SMS-lån, snabblån, microlån, minilån eller smålån kärt barn har många namn. SMS-lån eller snabblån är de som används för det mesta i folkmun och är, likt ett privatlån, ett lån utan säkerhet. År 2006 blev vi svenskar först introducerade för denna typ av minilån till hög ränta. Ett SMS-lån handlar oftast om en mindre summa pengar som behövs för direkt utbetalning till kort återbetalningstid.SMS-lån

Ett SMS-lån har ingen positiv inverkan på gemene svensk. De flesta förknippar ett SMS-lån med skyhöga räntor med kort återbetalningstid. Där har långivarna mycket att arbeta med. Även om det har blivit bättre 10 år senare. Samt med uppdaterade lagar som bidrar till ett större skydd för låntagarna. 

Den stora skillnaden mellan ett snabblån och ett privatlån är återbetalningstiden samt räntekostnaden för lånen. Och allt som oftast även lånesumman. För till exempel ett privatlån ligger återbetalningstiden från 1 – 15 år medan återbetalningstiden för ett SMS-lån vanligtvis ligger på 15 – 90 dagar.

Årsräntan för ett privatlån utan säkerhet brukar ligga runt 2 – 10 procent medan årsräntan för ett snabblån ligger på ett par hundra procent. Det sista är dock en liten överdrift då, som tidigare nämnt, att räkna ut årsräntan för ett SMS-lån blir något missvisade. Eftersom ett snabblån utan säkerhet allt som oftast sträcker sig max över någon eller några månader. Därför är månadskostnaden det enda intressanta för en privatperson med SMS-lån. Och det är därför årsräntan blir skyhög vid ett snabblån. Och skiljer sig så markant mot ett privatlån.

Ytterligare en skillnad är summan. Ett SMS-lån brukar allt som oftast handla om 1 000 – 5 000 kronor medan ett privatlån kan handla om hundratusentals kronor. 

Vad är egentligen ett SMS-lån?

Att snabblån fått namnet SMS-lån är något felaktigt och främst ett uttryck media skapade för 10-12 år sedan när SMS-lånet först såg dagens ljus. Själva lånet ansöks inte genom SMS utan främst via telefon eller på internet. Däremot brukar de flesta långivare skicka ut lånebeskedet via SMS och därav namnet SMS-lån. Ett lån likt detta, alltså ett snabblån, kännetecknas av små snabba utbetalningar med höga effektiva räntor. Ansökningsprocessen går extremt snabbt och återbetalning är sker vanligtvis inom 15 – 90 dagar. 

Dessutom brukar beviljandegraden för ett snabblån vara relativt hög och vissa långivare kan även acceptera ett lån utan kreditprövning/UC. Somliga långivare accepterar även låntagare med betalningsanmärkningar.

Ett standard SMS-lån ligger på omkring 500 – 5 000 kronor med en återbetalningstid på omkring en månad.

1 juli 2014 stiftades en ny lag i Sverige, Lag (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter. Som uttryckligen reglerar just SMS-lån. Lagen uttrycker generellt att företag som bedriver låneverksamhet ska använda sig av effektiva åtgärder mot finansiering av terrorism samt penningtvätt. Dessutom ska långivaren uppfylla särskilda sundhetskrav i sin verksamhet. Sedan är det Finansinspektionen och Konsumentverket som kontrollerar att alla företag som erbjuder sådana här lån uppfyller sundhetskraven enligt lag.

SMS-lånens risker

Som med allt annat är alla slags lån riskfyllda. Vissa lite mer, vissa lite mindre. En stor majoritet av alla som ansöker om SMS-lån är under 30 år. Vanligaste åldern för ett snabblån är mellan 18 – 25 år. Att ansöka om ett microlån är förenat med många risker eftersom räntan är skyhög och återbetalningstiden väldigt kort.

Många SMS-låneföretag är alldeles för slappa i sin hantering och kontroll av sina kunders privatekonomi och lånar ut pengar till alldeles för många låntagare. Låntagare som sedan inte har en chans att betala tillbaka på grund av att de helt enkelt har för instabil ekonomi. Vilket sedan leder till betalningsproblem, betalningsanmärkningar och en vända till kronofogden.

Vissa långivare erbjuder dessutom lån till privatpersoner med betalningsanmärkningar. Vilket förvisso i vissa fall kan vara rent slarv av personen men som i allt för många fall innebär att personen har taskig ekonomi. Dessutom finns det ett fåtal långivare som erbjuder lån utan en kreditprövning eller UC vilket är helt bedrövligt med tanke på att låntagaren helt enkelt kan sakna all form av inkomst. Det är vid sådana tillfällen som vi på Orntv.se ska kliva in och visa vägen för er. Och absolut inte rekommendera sådana finanssidor. Eftersom de allt för ofta inte bär med sig något gott. 

Riskerna med ta snabblån är fall du inte klarar av att betala tillbaka i tid. De redan skyhöga räntorna stiger snabbt och avgifterna likaså. Till slut hamnar vi på över 1 000 % i årsränta.

I fall med obetalda SMS-lån är över 40 % i åldrarna 18 – 25 år. Många i de fallen hade ingen aning om vad de ansökt om för lån med otroliga räntor. 2014 var över 60 000 svenskar anmälda till Kronofogden för obetalda SMS-lån vilket vittnar om en helt galen bransch. 

I dag är långivarna tvungna att upplysa om aktuella räntor och göra mer utförliga kontroller och kreditprövningar innan de beviljar ett lån. Så i dag har antalet anmälda svenskar för obetalda SMS-lån minskat hos Kronofogden. Trots det har antalet ansökningar inte minskat, snarare tvärtom. Det är unga och tidigare skuldsatta som fortfarande är i farozonen. Vilket förhoppningsvis vi på Orntv.se ska försöka råda bot på. 

Örntv.se tipsar om alternativ till snabblån

Det finns snabblån som inte behöver vara så värst farliga med skyhöga räntor som vid till exempel SMS-lån. Således behöver inte alla lån leda till betalningsanmärkningar och fordran hos Kronofogden. Utan vi på Örntv.se har några smarta tips som ni bör ta del av. För vi förstår att behovet av snabblån då och då dyker upp. Till exempel för oväntade reperationer av diverse slag, bil, hur etc. 

För det första ska man alltid jämföra lånen hos olika långivare. Det skiljer alltid någon eller några procent vilket kan göra så du spara x antal åtråvärda kronor. Orkar man inte göra jobbet själv så finns det väldigt många olika hemsidor som jämför olika typer av lån. Lån & Finans är en stor marknad på internet. Dessa sidor har gjort grundjobbet och listat en mängd olika långivare och banker. 

Ett annat alternativ är att låna av någon vän eller i familjen. Givetvis inte för stora summor som kan bli jobbiga att betala tillbaka vilket kan skapa djupa sprickor oavsett vän eller släkting. Men det är ett smart alternativ för snabblån. Istället för betala tillbaka lånet med höga räntor kan det räcka att bjuda din vän på en bit mål mat eller dylikt. 

Frågor man ska ställa sig innan man väljer att ansöka om ett SMS-lån är:

  • Måste jag ha pengarna nu?
  • Kan jag inte betala 3 000 kronor nu, kan jag då betala 3 600 i nästa månad?
  • Kan jag be någon kompis om lån?

Kritik mot SMS-lån

Media har sedan 2006 då snabblån först såg dagens ljus i Sverige älskat att grottat ner sig i baksidorna av SMS-lånen. Långivarna tävlar om de låntagare som finns med erbjuda så billiga SMS-lån som möjligt. Ett argument som dykt upp är att allt fungerar som i ett pyramidspel. Där företag som erbjuder sanslöst låga räntor bygger på att kunder inte kan betala tillbaka utan förlänger sitt lån flera gånger vilket sedan leder till enorma kostnader som inte privatpersonen hade tänkt på i början. Det går även använda sms-lån om man vill spela casino på nätet och framförallt black jack. Det är casino guide som fokuserar på det fantastiska bordsspelet black jack.

En annan kritik som riktats mot vissa långivarna är att de utnyttjar ekonomiskt svaga personer när de skickar ärenden vidare till inkasso och Kronofogden. De menar på att sådana personer skulle inte fått sina lån beviljade från första början. Vissa SMSlåns-företag slarvar med sina kreditkontroller för att de räknar med att få in sina pengar i alla fall.

En ny lag som kommer träda i kraft i september 2018 kommer leda till ett visst procentuellt maxtak för högkostnadskredit. Maxräntan för en sådan kredit kommer ligga på 40 % + gällande referensränta. Samt att kostnaderna inklusive påminnelser och avgifter aldrig kommer få överstiga 100 % av lånebeloppet.

Här kan man läsa vidare om företagslån!